RESTful Web API 設計中要避免的 6 個常見錯誤
目前在英國最大的4家銀行率先支持了這種付款方式，Pay by Bank app于2016年由Vocalink推出，同年Master card以11.4億美元收購了Vocalink 92.4%的股權。所以現在Pay by Bank app是屬于Master家的。作為一種英國本地的支付方式，Pay by Bank app是沒有最小單筆交易限額的，每筆單筆交易限額的最大的一個限制是2000英鎊，同時支持拒付，拒付的手續費是每筆20英鎊，Pay by Bank app也支持退款，每筆退款手續費是0.5英鎊。
Skrill也是英國老牌的電子錢包之一，成立于2001年，至今有20多年的發展歷史，是全球最大的數字錢包之一。Skrill支持超過40種貨幣，覆蓋了200多個國家和地區。Skrill不只是英國獨有，在歐洲市場也非常受歡迎，是歐洲最大的在線支付提供商之一，擁有超過150萬家的商家和數百萬的用戶。2015年，Skrill與電子錢包Neteller、預付卡支付提供商Paysafecard一起被Paysafe Group收購。Skrill沒有最小單筆交易限額，最大單筆交易限額2000歐元，支持拒付，手續費是每筆30英鎊。支持退款，每筆的退款手續費是0.5英鎊。
Klarna也是歐洲通用的支付方式，2005年在瑞典斯德哥爾摩成立，為美國、加拿大、英國、德國、瑞典、荷蘭等20多個國家，40萬商戶1.47億消費者提供支付服務。2021年Klarna的交易量高達800億美金，支持先買后付，選擇3期或4期的免息分期，或者是讓消費者60 30或14天內完成付款，同時它也支持網銀轉賬，支持分期付款。
Klarna不管是在歐洲還是美洲都很流行，支付貨幣形式也支持美元，它是在電商領域應用場景是比較廣泛的，同樣它沒有最小單筆交易限額，最大的單筆交易限額是1500美元，是美元，然后實時到賬，它是同樣支持拒付，拒付的手續費是每筆25美元，然后它也是支持退款，退款手續費是每筆0.5美元。
Trustly是一家提供在線銀行支付的瑞典公司，成立于2008年，允許消費者直接從銀行賬戶里進行支付。服務地區主要集中在北歐、英國、波羅的海地區，還為29個歐洲國提供服務。Trustly擁有超過600萬的注冊用戶，每月處理超過1200萬筆付款，支持多種貨幣，比如歐元、英鎊、瑞典克朗等等。合作的銀行有3300家之多，接入了包括PayPal，Alibaba，Facebook，eBay等在內的8000多家商戶。
Trustly最小單筆交易限額是1歐元，最大的單筆交易限額是1000歐元。作為一種網銀轉賬的方式，Trustly支持拒付支持退款，每筆的退款手續費是1美元。它所覆蓋的國家有20個左右，核心市場在德國、英國、芬蘭、波蘭、荷蘭等等地區。
先來看一看德國的整體的市場概況，人口方面是8380萬，互聯網用戶占比同樣非常高，有94%，GDP是38030億美元，人均GDP是45733美元，手機用戶的占比是83%，電商市場的規模高達1131億美元。
德國銀行轉賬占比非常高，電子錢包占比是25%，位居第二高。信用卡用戶占比有53%。德國消費者在線上購物時使用多種支付方式。數字錢包、賬戶對賬戶(A2A)支付、先買后付(BNPL)和信用卡這四種支付方式占交易額的近90%。數字錢包是增長最快的線上和線下支付方式。快速增長的主要原因是PayPal非常受歡迎。
Giropay于2006年成立，是一種網銀轉賬的在線支付方式，買家通過銀行賬戶直接轉賬，可以選擇支持德國和其他8個國家的網銀轉賬，整合了德國所有的本地銀行，覆蓋到了1700萬以上的網銀用戶，目前在眾多的在線支付方式中非常受歡迎。
Giropay作為在線網銀轉賬方式，最小的單筆交易限額為1歐元，最大的單筆交易限額是2000歐元，同時Giropay支持退款手續費，每筆1歐元，不支持拒付。
Sofort是歐洲一種常用的在線銀行轉賬支付方式，成立于2005年，德語是“sofortüberweisung”，意思是“立刻馬上”。Sofort不是德國獨有的數字支付方式，也覆蓋到歐洲多國，包括德國、奧地利、比利時、荷蘭、瑞士、波蘭、西班牙、意大利這些國家。
Sofort的特點是不用輸入冗長的卡號，無需創建賬戶，無需任何人存儲詳細信息，采用了開放式的銀行技術，消費者只需要使用網上銀行的信息就可以操作使用交易。Sofort最小單筆交易限額為1美元，最大單筆交易限額是2000歐元，支持拒付和退款，每筆的退款手續費是1歐元。
法國人口總數為6530萬，互聯網用戶占比高達91%， GDP的數值是25989億美元，人均的GDP是39,907美元，手機用戶占比超過80%，然后電子商務市場規模同樣也是有千億美元之多。
法國電子錢包占比同樣是25%，卡支付占比53%，法國的信用卡用戶占比要低于歐洲的平均值41%，數字錢包在法國增長非常快，在European Payment Initiative 推動之下，法國將是首批在線上和線下市場試點wero的國家之一，目前計劃于2025年開始試點。
Lydia是一個以支付功能為依托的金融一站式應用程序，成立于2013年，根據2018年的數據，Lydia在法國的用戶已經超過300萬人，在18~30歲的年輕群體中，大約有25%的人擁有Lydia賬戶，并且日均擁有5000人的用戶增長。
Lydia起源于法國，隨后擴展到其他的歐洲國家，比如葡萄牙、愛爾蘭、西班牙、比利時等，提供的業務包括銀行、轉賬支付卡、貸款、保險等多種金融服務。Lydia的特點是支持非接觸式支付，交易比較安全。
接下來看一下法國另一種比較有特色的本土支付方式，Paylib成立于2013年，一項2022年的數據指出， Paylib大約為4000萬的用戶提供移動支付服務，主要使用地區是法國，有法國主要的銀行集團支持，包括法國的農業信貸銀行，法國巴黎銀行、郵政銀行、法國興業銀行等等。同時它也支持跨境支付，但主要限制在歐元區之內。
首先看一看意大利的市場概況，人口總數是6050萬，互聯網的用戶占比84%，GDP是18849億美元，人均的GDP是31288美元，手機用戶的占比是83%，電子商務市場規模397億美元，從規模上來看稍微有點低了，但是和其他三個國家相比，它的是整個的市場盤子在歐洲區還是非常高的。
從數字支付市場現狀來看，意大利卡支付占比只有38%，少的部分由誰來填充了？就是電子錢包，電子錢包的市場份額占比是36%，非常的高。意大利的信用卡用戶占比是44%，這一點和法國也有些類似。數字錢包在意大利的發展非常迅猛， A2A支付也是很受歡迎。這里有三家領跑的A2A支付提供商，BANCOMAT Pay (來自BANKOMAT)、MyBank (與200多家銀行和支付服務提供商整合)和金融科技初創公司Satispay。2023年BANKOMAT宣布已與西班牙的Bizum和葡萄牙的SIBS合作，創建全歐洲A2A支付網絡。
BANCOMAT Pay在意大利擁有廣泛的用戶基礎，于2019年成立，是由意大利借記卡支付市場的領導者BANCOMAT S.p.A.和金融科技提供商SIA S.p.A.合作推出，擁有高達3700萬的用戶，相當于意大利73%的互聯網用戶。消費者可以用它在手機上進行線上購物，然后跳轉到BANCOMAT Pay的APP付款，同時它還可以直接提供點對點支付轉賬，店內支付等服務。
BANCOMAT這家公司每年大約有25億筆支付和取款交易，價值超過2100億歐元，數字非常的龐大，流通的卡約有3400萬張，占據了意大利40%以上的卡市場。
Satispay也是當地非常流行的電子錢包,成立于2013年，到2022年為止，用戶量已經達到了350萬，satisfy最初在意大利推出，隨后擴展到了其他歐洲地區，包括德國、盧森堡。2020年11月Satispay完成了9300萬歐元的C輪融資，騰訊是其中的領頭機構之。2021年9月，Shopify與意大利移動支付公司Satispay達成合作，Shopify的意大利商戶可以將Satispay整合到其支付系統中。
Satispay支持歐元美元作為支付貨幣，最小單筆交易限額是1歐元，最大單筆交易限額是2000歐元，不支持拒付，但是支持退款，每筆退款的手續費是1歐元。
MyBank是意大利非常流行的在線銀行轉賬支付方式，與超過210家銀行進行合作。數據顯示MyBank在歐洲擁有超過4000萬用戶，特點是支持歐元等國際主流貨幣之間的電子支付，轉賬和匯款的服務，存款和轉賬是免費的，同時交易方面非常的安全，允許用戶任何金額的交易，沒有退款風險，支付過程充分保護了用戶的個人隱私。
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原文轉載自：https://mp.weixin.qq.com/s/taqyCCNSEAFI8jvy0LXBFg
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