9 個用于英國、歐盟和全球驗證的增值稅 API
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在開放銀行的幫助下，您可以使用第三方應用程序進行支付、領取獎勵和分析交易。
全球各地的開放銀行業(yè)務存在一些差異。在世界上的一些地方，開放銀行受到監(jiān)管；而在另一些地方，開放銀行則由行業(yè)驅(qū)動。
印度的 UPI（統(tǒng)一支付接口）服務就是開放銀行業(yè)務的最佳范例。它允許用戶在一個移動應用程序上管理多個銀行賬戶，并進行實時即時交易。
“開放銀行”一詞是指通過應用編程接口（API）在各方之間共享財務數(shù)據(jù)的業(yè)務模式，包括金融服務提供商（銀行、保險公司、零售商等）之間、提供商與客戶之間，或個人之間共享的數(shù)據(jù)。它并非指某種技術或解決方案，而是一種為客戶提供更多產(chǎn)品和服務選擇的新方法。對于慣常采用非數(shù)字化流程（某些更已有數(shù)百年的歷史）的銀行而言，這種新方法無疑對銀行的業(yè)務模式帶來了顛覆性的變革。
應該指出的是，開放銀行中的”開放”并不是說沒有結(jié)構(gòu)或不采取保護措施，準確地說，它是指在客戶同意的前提下實現(xiàn)數(shù)字銀行信息的互通。
開放式銀行應用程序接口的受益者不止一個。它使客戶、銀行、金融機構(gòu)和企業(yè)共同受益。
以下是開放銀行 API 的一些好處：
客戶普遍渴望金融機構(gòu)能夠提供更卓越的解決方案。在當今數(shù)字化浪潮的沖擊下，銀行的傳統(tǒng)運營方式正逐漸失去其重要性。開放銀行的概念通過簡化數(shù)字交易流程、加強在線金融數(shù)據(jù)的安全性，以及重塑消費者與金融機構(gòu)的互動模式，為行業(yè)帶來了變革。
開放銀行不僅能夠為銀行和金融機構(gòu)開辟新的收益渠道，還能通過定制化的新產(chǎn)品與服務來滿足個人需求，從而加深與客戶的關系。在全球多個國家和地區(qū)，開放銀行（有時也稱為銀行即服務）已經(jīng)變得日益普及，銀行與各類企業(yè)合作，共同創(chuàng)造創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務，例如通過數(shù)字手段或電子錢包進行購物。在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的今天，消費者期望金融機構(gòu)能夠提供更高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務。眾多銀行對此展現(xiàn)出積極的態(tài)度，熱情地接納這一新模式。歐盟通過《第二支付服務指令》（PSD2）規(guī)定，銀行必須允許客戶與第三方服務提供商共享其財務數(shù)據(jù)。許多其他國家也在跟進。在美國，雖然美國電子支付協(xié)會（NACHA）已經(jīng)構(gòu)建了開放銀行的框架，但相關的法規(guī)尚未正式實施。不論銀行是主動還是被動地采納開放銀行模式，它們都能獲得相同的益處——即開發(fā)出全新的向客戶提供金融服務的途徑。
開放銀行主要依托應用程序編程接口（API）來實現(xiàn)其功能。API 的主要作用是促進不同軟件程序之間的數(shù)據(jù)交換。這意味著，即便不同銀行使用的是各自獨特的軟件系統(tǒng)，它們也能夠通過API實現(xiàn)數(shù)據(jù)的直接互通。
目前，一些個人財務管理應用程序依賴于屏幕抓取技術，特別是從網(wǎng)頁上抓取和復制文本信息。這些應用程序利用抓取到的數(shù)據(jù)代表用戶完成各種操作，如進行支付、管理賬戶等。盡管這種方法在技術上可行，但它既低效又復雜。更關鍵的是，用戶不得不將他們所有賬戶的登錄信息透露給這些應用程序的運營商。這種做法不僅將用戶的全部數(shù)據(jù)，包括購物歷史、賬戶余額、收入等敏感信息暴露給了應用公司，還可能帶來隱私泄露的風險。在數(shù)據(jù)泄露事件頻發(fā)的背景下，公眾對個人數(shù)據(jù)保護的意識日益提高，這促使金融行業(yè)開始重新審視其與客戶的互動方式。
開放銀行通過API在服務提供者之間建立直接的數(shù)據(jù)連接，避免了用戶必須共享其登錄憑證的問題。此外，它還賦予用戶更大的控制權，使用戶能夠決定哪些信息可以共享，以及與誰共享，這在很大程度上提升了數(shù)據(jù)的安全性。
開放銀行項目是一個開源應用程序接口集合，有超過 11,000 名開發(fā)人員和金融科技公司在使用。它的創(chuàng)建考慮到了金融科技開發(fā)人員的需求，并提供了各種工具的訪問權限，以提高開發(fā)人員的工作效率。
開放銀行項目提供的一些應用程序接口包括:
賬戶 – 您可以訪問賬戶列表及其余額。
交易 – 可通過此 API 查看交易歷史記錄。
付款 – 您可以通過它啟動付款。
KYC – 使用此 API 執(zhí)行 KYC（了解您的客戶）。
它支持地區(qū)開放銀行標準和框架，如英國開放銀行和柏林集團。
Basiq 是一個允許您通過單一 API 訪問用戶財務數(shù)據(jù)的平臺。該平臺符合 CDR（消費者數(shù)據(jù)權利）標準。CDR 是由 ACCC（澳大利亞競爭與消費者委員會）運營的一個系統(tǒng)，消費者可以安全地訪問和共享企業(yè)掌握的有關他們的數(shù)據(jù)。
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Basiq 僅適用于澳大利亞和新西蘭，支持 146 家金融機構(gòu)。以下是 Basiq API 的部分功能：
安全連接數(shù)據(jù)–CDR 合規(guī)性確保了 API 的安全性和同意驅(qū)動性。
實時儀表盤 – 按需檢索銀行交易和賬戶余額。
財務洞察 – 分析支出、資產(chǎn)和負債。
它提供與賬戶、交易、支出、收入、資產(chǎn)、負債、抵押和用戶身份相關的數(shù)據(jù)。
Finicity是萬事達卡推出的開放式銀行平臺。其開放式銀行 API 讓客戶掌控自己的數(shù)據(jù)，以提高安全性。它支持全美 10,000 多家金融機構(gòu)。
有限性應用程序接口支持以下管理：
除此之外，它還可以管理學生貸款。萬事達卡公司稱：”Finicity 的開放式銀行平臺可以實時無縫地訪問高質(zhì)量、規(guī)范化、全面的學生貸款數(shù)據(jù)，使學生貸款生態(tài)系統(tǒng)實現(xiàn)了現(xiàn)代化。
整合人工智能和深度學習以提供復雜的洞察力是 Finicity 開放銀行平臺的主要特點。
Plaid是一種金融技術工具，它允許企業(yè)通過 API 安全地訪問客戶的財務數(shù)據(jù)，并反過來從使用它的企業(yè)收取費用。
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它就像企業(yè)和銀行之間的中間件。Venmo、Chime、Dave 和其他終端用戶應用程序都使用 Plaid 為用戶提供金融服務。
目前，它與美國、加拿大和歐洲的 11,000 多家金融機構(gòu)建立了連接。
您可以使用 Plaid 的以下功能：
Plaid 可免費用于開發(fā)目的，但也提供現(xiàn)收現(xiàn)付定價計劃和自定義定價計劃。
Tink是一個位于歐洲的開放式銀行平臺，為企業(yè)、銀行和金融科技初創(chuàng)公司提供獲取消費者金融數(shù)據(jù)的途徑。通過該平臺，企業(yè)、銀行和金融科技初創(chuàng)公司可以創(chuàng)造更創(chuàng)新、更優(yōu)質(zhì)的金融服務，吸引消費者。
Tink 成立于 2012 年，后于 2022 年被 Visa 收購。
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銀行使用 Tink 可以獲得以下好處：
除銀行業(yè)務外，Tink 還可用于貸款和支付等行業(yè)。Tink 只提供一個應用程序接口，足以在終端用戶應用程序上管理銀行賬戶。它還符合 PSD2 標準。
它支持 3400 多家銀行和金融機構(gòu)，約有 10,000 名開發(fā)人員在使用該 API。
Tink 提供前端 SDK 演示，您可以使用它來試用各種服務。
Truelayer是一個為金融科技提供開放式銀行服務的開發(fā)者 API 平臺。它聚合了各家銀行的 API，并將其整合為單一 API 供企業(yè)使用。
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Truelayer 的應用程序接口分為多個產(chǎn)品：
它遍布英國、歐洲和澳大利亞，占英國、西班牙和愛爾蘭開放銀行流量的 50%。
開放式銀行應用程序接口使用現(xiàn)代方法向消費者提供數(shù)據(jù)，而不是傳統(tǒng)的銀行業(yè)務。它允許各種企業(yè)進行創(chuàng)新和相互競爭，最終帶來更好的產(chǎn)品和服務。
在選擇開放銀行 API 時，安全性和地區(qū)合規(guī)性是您需要牢記的關鍵事項。這也取決于您應用程序的使用情況。
接下來，請查看交易員集成到金融產(chǎn)品中的最佳 API。
原文鏈接：6 Best Open Banking APIs to Build Financial Product
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